實戰(zhàn)經驗：
郝老師先后在城商行、股份制銀行、基金公司等不同類型的金融機構工作，10年金融機構工作經驗，歷任大堂經理、理財經理、私人銀行總監(jiān)、渠道總監(jiān)等崗位，積累了十余年零售業(yè)務一線實戰(zhàn)經驗，對高凈值客戶關系維護、資產配置、財富管理等業(yè)務有獨到的見解和扎實的理論基礎：
【高凈值客戶財富管理-資產配置】
◆ 通過產品資產配置、客戶關系維護、外拓沙龍活動等方式將支行存量的160名貴賓客戶躍升至310位，將私行客戶戶均資產由720萬提升至1100萬。通過長期投資的理念引導客戶配置大額存單、私募基金、大額定投等長期持有產品，鎖定了高凈值客戶穩(wěn)定的資產量，有效防止了客戶資產流失，多次榮獲“平安銀行財富管理先鋒”“平安銀行十佳理財經理”；
◆ 為私募基金公司開發(fā)22名600萬以上高凈值客戶，其中資產量億萬級別客戶5位，擅長引導客戶由固收類投資偏好轉型為權益類投資，實現每月基金業(yè)績均在500萬以上，客戶平均年化收益15%-20%。
【營銷團隊管理-理財賦能】
◆ 每年輔導新晉員工一次性通過基金從業(yè)資格證、保險從業(yè)資格證等從業(yè)資格考試，累計幫助125名員工獲得各類金融行業(yè)從業(yè)資格證。
◆ 指導團隊開發(fā)維護睡眠客戶群體，帶領團隊新增貴賓客戶150名，每周組織并主持客戶沙龍活動，協助團隊成員對接潛力客戶、推動客戶成交，一季度開門紅期間超額完成全年資產管理規(guī)模新增任務，帶領團隊取得“平安銀行鄭州分行存款突出貢獻獎”。
◆ 每年為團隊進行《新晉理財經理崗前培訓》、《線上、線下場景營銷》、《資產配置基礎與實操》等內容培訓，并且針對基金定投、凈值型理財等項目進行過專項輔導，提升了學員對銀行金融產品營銷和財富管理行業(yè)的認知，累計達100天。
【銀行產品推廣-外拓營銷】
◆ 通過城中村拆遷款營銷、公私聯動、特約商戶商圈經營等外拓獲客方成功營銷12名高凈值客戶，2年內吸引客戶在銀行個人存款規(guī)模達5000萬；且半年內信用卡的發(fā)卡數達到300張以上，個人業(yè)績一直在全行保持TOP3；并榮獲鄭州銀行頒發(fā)的“電子銀行業(yè)務突出貢獻獎”、“信用卡特約商戶一等獎”、“信用卡團辦一等獎”、“存款突出貢獻獎”等稱號。
◆ 2020年舉辦產品路演56場，產品成交量累計達230單；舉辦服務類沙龍20場，每場活動平均拉新資產200萬；異業(yè)聯盟獲客類沙龍10場，累計獲高凈值客戶15人。
【近期咨詢與培訓案例】：
◆ 廣東深圳郵儲銀行擔任《理財經理資產配置大賽輔導》顧問，通過海選挑選出2位理財經理參加全國大賽，并進行一對一的資產配置大賽專項輔導，最終兩位學院分別獲得全國十佳理財經理和明星理財經理。
◆ 河北某光大銀行《基金產能提升項目》擔任項目經理，進行1天集中大課講授基金專業(yè)知識及銷售技能，5天現場輔導，項目考核期間實現新發(fā)基金銷售3000萬元，助力分行達成開門紅中收任務。
◆ 河南郵政集團《財富顧問輔導與評審》，2天崗位職責、資產配置集中授課+1天初試評審+1天復試評審，為河南郵政選拔出4名財富顧問。
資產配置是根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，這些資產類別包括但不限于現金、股票、債券、房地產、大宗商品等。其目的是通過分散投資降低風險，同時在可接受的風險水平下實現收益最大化。例如，一個典型的資產配置可能是將一部分資金投資于穩(wěn)健的債券以獲取固定收益，一部分投資于股票以追求較高的資本增值，還有一部分保留為現金以應對突發(fā)情況。
重要性
分散風險：不同資產類別在不同經濟環(huán)境下的表現各異。比如在經濟衰退時期，債券等固定收益資產可能表現相對穩(wěn)定，而股票市場可能大幅下跌；在經濟繁榮時，股票則可能有出色的回報。通過資產配置，將資產分散于多種類別，可以避免因單一資產表現不佳而導致投資組合價值大幅縮水。
平衡收益與風險：投資者的風險承受能力不同。資產配置可以根據投資者的風險偏好，合理安排資產比例。對于保守型投資者，可以增加債券等低風險資產的比重；對于激進型投資者，則可以適當提高股票等高風險高收益資產的占比，從而在收益和風險之間找到平衡。
